České banky nabízejí nejrůznější služby a produkty, na jejich webových stránkách stránkách obvykle naleznete celou nabídku a potřebné informace. My vám v našem Magazínu postupně představujeme všechny finanční služby a produkty bankovních i nebankovních institucí (nebankovní půjčky). Dnes jsme si pro Vás vybrali tzv. SEPA platbu. V článku naleznete informace, k čemu se SEPA platba používá, na jaké bázi funguje, kdo a proč ji využívá, jak dlouho trvá a kolik si za ni jednotlivé banky účtují.
Co je SEPA platba?
Mluvíme-li o SEPA platbě, ze zkratky Single Payment Area, hovoříme o jednotné oblasti pro platby v eurech v rámci Evropské unie. Jsou další státy, které SEPA platby umožňují, např. Švýcarsko, Norsko, Lichtenštejnsko, Monako, Island, aj. Tyto státy, mimo EU a umožňující SEPA platby, jsou součástí tzv. EHP (Evropského hospodářského prostoru).
Vždy je důležité ověřit si, zda Vaše banka a banka příjemce SEPA platbu umožňuje. V současnosti 99 % evropských bank tuto mezinárodní platbu v Eurech umožňuje.
SEPA platba je jednotná platební oblast pro placení v Eurech v Evropské unii a v Evropském hospodářském prostoru (EHP).
SEPA platba je zadávána z českého bankovního účtu na zahraniční nebo naopak. Jak jsme již řekli, 99 % bank SEPA platby umožňuje, i přesto doporučujeme před první platbou na zahraniční účet zkontrolovat, zda odchozí a příchozí banka SEPA platby umí, a kolik Vám za ni naúčtuje.
Na jakém principu SEPA platba funguje?
Jakým způsobem můžeme SEPA platbu realizovat? Při zadávání platby stačit upřesnit, že se jedná o zahraniční platbu a měnu vyberete EURO. Pro uskutečnění zahraniční platby v jednotné oblasti pro platby v eurech v rámci EU či EHP (Evropský hospodářský prostor) musíte znát další 2 nezbytné údaje: IBAN a BIC.
- IBAN: IBAN, neboli International Bank Account Number je mezinárodní formát čísla účtu, podle kterého identifikujeme číslo účtu a banku majitele účtu. Pokud Vás zajímá, jak vypadá Vaše IBAN, naleznete ho ve Vašem internetovém bankovnictví, v detailech účtu.
- BIC: BIC, neboli Business Identification Code, je číslo, které určuje banku. U českých bank tomuto číslu odpovídá čtyřmístné číslo za lomítkem, BIC je oproti němu 8 nebo 11 místné.
Pro příklad uvedeme IBAN Equa bank a BIC kód stejné banky. Pro zjištění IBAN kódu je nejlepší řešení využít kalkulačku pro převod IBAN kódů, anebo nahlédnout do internetového bankovnictví či bankovní mobilní aplikace. Číslo účtu je 1015719379 a kód banky je 6100. IBAN Equa bank je CZ65 6100 0000 0010 1571 9379. SWIFT/BIC kód je jednotný EQBKCZPP.
Kódy bank slouží pro jasnou identifikaci konkrétní banky (kupříkladu kód banky 2700 patří UniCredit Bank, Komerční banka má 0100). Při psaní kódů bank je důležité psát čísla správně. Snadno se z kódu banky 2700 může stát kód 2070, který ovšem patří úplně jiné bance. Na podobném principu fungují kódy zdravotních pojišťoven. Přestože se nejedná čistě o finanční prostředí, kód zdravotní pojišťovny má stejnou funkci jako kódy bank. Díky třímístnému kódu zdravotní pojišťovny je hned zřejmé, o kterou pojišťovnu se jedná. Zjednodušuje to administrativu.
Cena SEPA plateb
Obecně můžeme říct, že SEPA platby bývají levnější než ostatní zahraniční platby, o náklady za platbu se podělí odesílatel platby a příjemce. Všechny banky mají cenu za SEPA platbu v aktuálním ceníku. Rozhodně doporučujeme, abyste platbu provedli ve Vašem internetovém bankovnictví, protože, pokud platbu uskutečníte na pobočce, banka si může účtovat další poplatky za zprostředkování, někdy i v řádech stokorun.
Nezapomeňte také, že během SEPA platby dochází rovněž k převodu z jedné do cizí měny (z CZK do EUR, z EUR do CZK), v tomto ohledu nás zajímá devizový kurz banky. Některé banky mohou mít výhodnější kurz, jiné zase nikoliv. Pokud posílá pouze malou částku, nebudou ztráty tak výrazné. Pokud posíláte za pomoci SEPA platby vyšší částky, doporučuje si devizový kurz pohlídat.
Jaké náležitosti musí SEPA platba splňovat?
Shrňme si, jaké náležitosti musí SEPA platba splňovat s ohledem na výše zmíněné informace.
- úhrada musí být provedena v EURech
- číslo účtu příjemce musí být zadáno ve formátu IBAN
- poplatky mezi odesílatelem a příjemcem jsou sdílené
- obě banky, odchozí i příchozí, umožňuji SEPA platby
Jak dlouho SEPA platba trvá?
SEPA platba je převedena na účet banky příjemce následující bankovní den po datu splatnosti příkazu a připsána ve stejný den ve prospěch účtu příjemce.
Převod SEPA platby trvá maximálně 3 pracovní dny. Banky Vám obvykle tyto 3 pracovní dny garantují a Vy si můžete být jistí, že Vaše platba dorazí k příjemci do 3 pracovních dní, ne déle.
Srovnání českých bank umožňujících SEPA platby
Níže se podíváme na nejznámější a nejoblíbenější banky v České republice, které umožňují SEPA platby. Zaměříme se na jejich ceny a další body, které by nás měly zajímat.
- Air Bank SEPA platba
- Česká spořitelna SEPA platba
- ČSOB SEPA platba
- Equa bank SEPA platba
- Expobank SEPA platba
- Fio banka SEPA platba
- Komerční banka SEPA platba
- mBank SEPA platba
- Moneta Money Bank SEPA platba
- Raiffeisenbank SEPA platba
- s Malým tarifem u Air Bank zaplatíte za příchozí i odchozí SEPA platbu 25 CZK
- s Velkým tarifem máte SEPA platbu zdarma
- u České spořitelny Vás SEPA platby vyjdou poměrně draho
- za příchozí SEPA platbu zaplatíte 100 CZK
- za odchozí SEPA platbu zaplatíte 220 CZK
3. ČSOB SEPA platba
- za příchozí SEPA platbu zaplatíte 150 CZK
- za odchozí SEPA platbu zaplatíte 250 CZK
- pokud byste SEPA objednávku chtěli uskutečnit na pobočce ČSOB, zaplatíte navíc 250 CZK
- za příchozí SEPA platbu zaplatíte 9 CZK
- za odchozí SEPA platbu zaplatíte 99 CZK
5. Expobank SEPA platba
- s účtem EXPO Active Vás příchozí i odchozí SEPA platba vyjde na 49 CZK
- s běžným účtem zaplatíte za odchozí platbu 0,9 % z celkové částky, minimálně však 350 CZK a maximálně 2 000 CZK, příchozí SEPA platba do 12 500 EUR stojí 200 CZK
- Fio banka patří mezi ty levnější banky
- odchozí i příchozí SEPA platba vyjde na 25 CZK
- platby z a na Slovensko jsou zdarma
- za příchozí SEPA platbu zaplatíte 145 CZK
- za odchozí SEPA platbu zaplatíte 195 CZK
- dále za příchozí SEPA platbu nad 50 000 EUR zaplatíte poplatek 1 095 CZK a za odchozí SEPA platbu nad 50 000 EUR zaplatíte poplatek 1 500 CZk
8. mBank SEPA platba
- u mBank zaplatíte za příchozí i odchozí SEPA platbu 25 CZK
- za příchozí SEPA platbu zaplatíte 100 CZK
- za odchozí SEPA platbu zaplatíte 220 CZK
- dále je u příchozích SEPA plateb nad 50 000 EUR účtován poplatek 1 %, minimálně 100 CZK a maximálně 1 000 CZK, u odchozích SEPA plateb nad 50 000 EUR si banka účtuje 0,9 % z částky, minimálně 220 CZK a maximálně 1 500 CZK
10. Raiffeisenbank SEPA platba
- za příchozí SEPA platbu zaplatíte 200 CZK
- za odchozí SEPA platbu zaplatíte 220 CZK
- dále u příchozích SEPA plateb nad 50 000 EUR si banka účtuje 1 % z částky, minimálně však 300 CZK, u odchozích SEPA plateb nad 50 000 EUR zaplatíte 1 %, minimálně 300 CZK a maximálně 1 500 CZK
V předchozím výčtu vidíte, že se poplatky za SEPA platby u jednotlivých bank velmi výrazně liší. Pokud víte, že budete často provádět a přijímat zahraniční SEPA platby, měli byste zvolit takovou banku, která Vám za ně nebude účtovat přehnané poplatky.
