Po všech bankovních a nebankovních půjčkách a hypotékách se dnes podíváme na podnikatelské úvěry pro začínající podnikatele a podniky nebo i pro již zajeté podniky, které potřebují nějakou finanční náplast.
Nejdříve Vás stručně seznámíme s podnikatelským úvěrem, s jeho využitím a obecnými informacemi. Poté Vám představíme dostupné podnikatelské úvěry v ČR a vyhodnotíme ty nejlepší a nejvýhodnější.
Podnikatelský úvěr
O podnikatelský úvěr může požádat již zaběhlý podnik/firma/živnostník nebo zcela nová firma. Za pomoci podnikatelského úvěru můžete rozšířit stávající podnik nebo založit podnik nový.
Dříve bylo těžší získat finance na založení nového podniku, úvěry byly poskytovány spíše společnostem, které už za sebou měly nějakou pozitivní podnikatelskou historii. V současnosti se ale banky snaží vycházet vstříc i začínajícím podnikatelům, stačí se prokázat propracovaným business plánem. Většinou je podnikatelská půjčka poskytována v kombinaci s podnikatelským účtem.
Podnikatelský úvěr není to samé jako obchodní úvěr. Přestože se tyto dva pojmy zdají být podobné, není tomu tak. Obchodní úvěr je specifický typ úvěru. Poskytuje jej dodavatel svým odběratelům. Často se jedná o bezúročné obchodní úvěry. Typickým příkladem je faktura nebo směnka. Pokud uvažujete nad podnikatelským úvěrem, je potřeba si uvědomit, že se jedná o velký finanční závazek, který budete muset zahrnout do Vašeho business plánu. V případě nesplácení úvěru Vám hrozí exekuce, bankrot a zánik a ztráta Vašeho podniku.
Kde sehnat peníze na založení podniku?
- Vlastní finance, úspory
- Investoři
- Dotace
- Spoluvlastnictví
- Podnikatelský úvěr
Nejlepší variantou, jak začít podnikání, jsou rozhodně vlastní finance úspory. Pokud máte finance a nápad v čem začít podnikat, založte si vlastní podnik. Dalšími možnostmi je oslovení investorů, najít si spoluzakladatele podniku nebo požádat o dotace. V případě, že žádná z těchto možností nepřipadá v úvahu, zažádejte si o podnikatelský úvěr. K podnikatelskému úvěru byste se měli uchýlit až v posledním možném případě.
Podnikatelský úvěr zajištění
U podnikatelského úvěru (ne)pomáhá tzv. zajištění úvěru. Bankovní instituce nabízejí podnikatelské úvěry se zajištěním nebo bez zajištění. Je to jednoduché, jedná se o to, zda máte nebo nemáte finanční záruku, majetek, kterou byste mohli za úvěr ručit. Nejčastěji se jedná o nemovitost, automobil a podobný majetek. Úvěry se zajištěním obvykle velmi rychle a bez komplikací projdou schvalovacím procesem. Nemějte ale strach, i úvěry bez zajištění se těší vysoké míry schvalování, jen Vás bude čekat více vyřizování a papírování a možná nedostanete tak výhodné podmínky úvěru.
Předčasné splacení úvěru
Ať už si zákazník podnikatelský úvěr sjedná u kterékoliv společnosti, má možnost uplatnit předčasné splacení úvěru. Některé firmy nabízejí předčasné splacení úvěru zcela zdarma, jiné za předem stanovený poplatek. Využít předčasného splacení úvěru je výhodné hned ze dvou důvodů. Tím prvním je ušetření vynaložených financí na úroky a druhým důvodem je pozitivní záznam v rejstříku dlužníků. Je tak větší pravděpodobnost, že vám bude opět schválená půjčka, pokud si o ni zažádáte.
Podnikatelský úvěr srovnání
- Česká spořitelna podnikatelský úvěr
- ČSOB podnikatelský úvěr
- Equa bank podnikatelský úvěr
- Fio banka podnikatelský úvěr
- Komerční banka podnikatelský úvěr
- MONETA půjčka pro podnikatele
- Raiffeisenbank půjčka pro podnikatele
- Sberbank podnikatelský úvěr
Ke srovnání podnikatelských úvěrů jsme vybrali těchto 8 českých bankovních institucí. Níže Vám přinášíme základní informace o nich a vyhodnocení těch nejlepších a nejvýhodnějších podnikatelských úvěrů.
- firemní úvěr Start-up, až 600 000 CZK na rozjezd.
- pro firmy do 3 let od založení
- splatnost až 6 let
- možnost odložit splácení o 5 měsíců
- úroková sazba 9 %
2. ČSOB podnikatelský úvěr
- na cokoliv a bez dokládání účelu
- podnikatelská půjčka s 0% úrokem od půlky splácení
- maximální výše úvěru 4 000 000 CZK, do 300 000 CZK bez zajištění
- maximální splatnost úvěru 8 let
- služby navíc ve formě kontokorentu, kreditní karty pro podnikatele a leasingu
3. Equa bank podnikatelský úvěr
- 2 druhy úvěrů: Malý podnikatelský úvěr zajištěný a Malý podnikatelský úvěr nezajištěný
- Malý podnikatelský úvěr zajištěný: výše úvěru až 1 500 000 CZK, splatnost 3 - 7 let,
- Malý podnikatelský úvěr nezajištěný: výše úvěru až 10 000 000 CZK, splatnost 1 - 15 let
- možnost také kontokorentního podnikatelského úvěru
4. Fio banka podnikatelský úvěr
- Fio banka se dlouhodobě specializuje na podnikatelské úvěry v České republice a na Slovensku
- výše úvěru od 3 do 540 000 000 CZK, obvyklá doba splatnosti 1 - 8 let (po dohodě i delší)
- preferováno je ručení nemovitostí, jako doplněk lze akceptovat ručení bonitními pohledávkami, movitým majetkem, případně různé záruky nebo ručení cennými papíry
- nulové poplatky za vedení úvěru, účtu i platební styk
- bez sankce za předčasné splacení
- Typy podnikatelských úvěrů: Provozní financování, Investiční financování, Developerské projektové financování, Refinancování závazků, Financování zemědělců, Odkupy z konkurzů a Individuální úvěry
- získejte peníze na provoz, investice i pokrytí přechodného finančního nedostatku
- 5 úvěrů: revolvingový, kontokorentní, na provoz, investice i překlenutí nedostatku financí
- překonání nečekaných finančních problémů, financování zásob a provozních potřeb, úhrada pohledávek po splatnosti nebo dlužných mezd, financování provozu a investic s jednou smlouvou
- krátkodobá, střednědobá i dlouhodobá splatnost úvěru
- Expres Business půjčka
- úvěr do 500 000 CZK i novým klientům online bez návštěvy pobočky
- úvěr na cokoliv bez ručení nemovitostí s úrokovou sazbou již od 3,9 % ročně
- bez doložení daňového přiznání, stačí podnikat 12 měsíců
- při sjednání kompletně online je úvěr zcela bez poplatků
7. Raiffeisen bank půjčka pro podnikatele
- 3 druhy Raiffeisen bank půjček pro podnikatele: Provozní financování, Investice a rozvoj firmy, Financování vozu
- Provozní financování: Neúčelový úvěr, Americká hypotéka, Kontokorentní úvěr
- Investice a rozvoj firmy: Investiční úvěr, Neúčelový úvěr se zárukou EIF (European Investment Fund), Úvěr se zárukou ČMZRB (Českomoravská záruční a rozvojová banka), Refinancování úvěrů, Splátka bez úroku
- Financování vozu: Úvěr na auto, Operativní leasing
8. Sberbank podnikatelský úvěr
- 3 druhy úvěrů: Firemní FÉR úvěr, Firemní FÉR kontokorent, Firemní FÉR refinancování
- Firemní FÉR úvěr: financování potřeb pro malé firmy a podnikatele, nezajištěný úvěr s nejnižší sazbou 4,9 %, bez poplatků za vyřízení a čerpání
- Firemní FÉR kontokorent: snadný přístup k financování provozních potřeb, na dobu neurčitou bez podmínky, jednou ročně splatit, bez poplatků za vyřízení a čerpání
- Firemní FÉR refinancování: výhodnější podmínky v porovnání s refinancovanými úvěry, nezajištěný úvěr s nejnižší sazbou 4,9 %, bez poplatků za vyřízení a čerpání
I v případě podnikatelského úvěru Vám doporučujeme, abyste požádali přímo bankovní instituce, aby Vám připravili nabídky upravené podle Vašich požadavků, jen tak můžete dosáhnout toho nejlepšího a nejvýhodnějšího podnikatelského úvěru. My bychom doporučili tyto úvěry:
- Equa bank podnikatelský úvěr
- Fio bank podnikatelský úvěr
- Moneta Money Bank podnikatelský úvěr
