V současnosti je bankovní trh tak přehlcený nabídkou běžných bankovních účtů, že si klient může vybírat, jaké bance dá přednost. Existence různých účtů jako třeba anonymní bankovní účet už není nic zvláštního. Žijeme v době, kdy si téměř každý nechává vyplácet mzdu na bankovní účet. Pro tyto účely využíváme běžných bankovních účtů. Jaký je nejlepší bankovní účet bez poplatků a jaká instituce by mohla být nejlepší banka?
Pokud studenti hledají nejvýhodnější studentský účet, může jim pomoci článek zaměřující se na nejvhodnější studentský účet. Pokud klient hledá například spořicí účet, může mu pomoci článek, jenž pojednává o tématu spořicí účty srovnání. Díky článkům se potenciální klient rozhodne, jaká společnost bude pro něho nejlepší banka. Zajímavostí je anonymní bankovní účet, který se však mezi běžné bankovní účty neřadí.
Je bankovní účet zdarma a bez poplatků samozřejmostí?
Článek se zaměří na porovnání běžných účtů. Bankovní účet je místo, kam si klienti ve velké většině případů nechávají posílat výplatu. Bankovní účty jsou místem, ze kterých odchází platby pravidelně každý měsíc. Co od takového účtu očekávat? Je bankovní účet zdarma a bez poplatků samozřejmostí? V době, kdy je nabídka běžných účtů tak široká, klienti vyžadují určité standardy, které by bankovní účet měl mít. I když má každý uživatel jiné potřeby a požadavky, na některých preferovaných parametrech se shodne většina.
Nejlepší bankovní účet – co očekávat
Některé služby, jež poskytují bankovní účty, se dají považovat za základní a velmi žádané. Nejlepší bankovní účet si klienti představují takto:
- Založení zdarma
- Online sjednání
- Vedení zdarma
- Příchozí a odchozí platby zdarma
- SEPA platba
- Výběry z bankomatů zdarma
- Internetové bankovnictví
- Mobilní aplikace
Pokud běžný bankovní účet nabízí tyto služby za poplatek, raději od něj ruce pryč. Jistě se najde banka, která nabízí bankovní účet bez poplatků a jeho služby jsou zdarma. Bankovní účty jsou poskytovány klientům s platební kartou, s níž jsou prováděné bezhotovostní platby. Stále více Čechů upouští od hotovostních plateb a platí prostřednictvím své platební karty, chytrých hodinek nebo telefonu. Některé bankovní účty nabízejí možnost vydání více platebních karet.
Nejlepší banka a porovnání běžných účtů
Klienti mají různé požadavky na bankovní účty, přesto se v některých nabízených službách shodnou. Jako nejlepší banka a porovnání běžných účtů byly vybrány tyto bankovní účty a jejich poskytovatelé:
V porovnání běžných účtů bylo vybráno 15 českých bank, u kterých jsou představeny základní informace a poskytované služby. Závěr článku vybere nejlepší banky a označí naopak ty, jež se vzhledem k poplatkům nedají doporučit a označit jako nejlepší banka.
1. Expobank: NEO účet
- Úročení 2,01 % ročně bez omezení částky
- Založení a vedení účtu zdarma
- Online sjednání
- Výběry z bankomatů zdarma v ČR i v zahraničí
- Pohodlné placení Google Pay
Expobank nabízí běžný bankovní účet s výhodami spořicího účtu. Klient má své finance kdykoliv k dispozici, peníze se zhodnocují úrokem 2,01 % p.a. bez omezení výše vkladu. Banka nabízí odměnu ve výši 500 Kč za každého doporučeného klienta. V zahraničí banka ohlídá případnou nevýhodnou směnu kurzu pomocí DCC blokace. Založení účtu trvá 7 minut a je možné online odkudkoliv – vůbec nemusíte na pobočku. Postačí 2 doklady totožnosti.
NEO účet od Expobank byl v nezávislém průzkumu Hospodářských novin zvolen nejlepším účtem pro 4 ze 6 typů klientů, takže rozhodně stojí za vyzkoušení. Zároveň má ze zákona pojištěné vklady do ekvivalentu 100.000 EUR, takže úspory budou v bezpečí.
2. Banka CREDITAS: Běžný účet
- Založení a vedení účtu zdarma
- Online sjednání
- Příchozí, odchozí platby, inkaso, trvalé příkazy, SIPO zdarma
- Mobilní platby Apple Pay, Google Pay a Garmin Pay
- Výběry ze všech bankomatů zdarma, i v zahraničí
I Banka CREDITAS splňuje základní požadavky. Poskytuje bankovní účet zdarma s embossovanou platební kartou Mastercard. Výběry ze všech bankomatů doma i ve světě jsou zdarma. Banka CREDITAS nabízí výhodné směnné kurzy a platby přes Apple Pay, Google Pay a Garmin Pay. Podle průzkumu Hospodářských novin, který zpracovala agentura Datank v rámci soutěže Nejlepší banka 2021, vyšel běžný účet od CREDITAS jako nejlepší bankovní účet.
3. Česká spořitelna: Standard účet
- Založení, vedení a zrušení účtu zdarma
- Platby zdarma
- Online založení
- Výběry z bankomatů zdarma
Běžný bankovní účet Standard je možné založit pouze online. Standard účet od České spořitelny nabízí mnoho služeb zdarma. Například všechny příchozí a elektronicky zadané odchozí úhrady, výběry hotovosti z bankomatů, okamžité platby, založení a vedení účtu atd. Zrušení bankovního účtu Česká spořitelna je také zdarma. Zpoplatněné je papírové zaslání výpisu na adresu v ČR: 30 Kč, zaslání informační SMS stojí 25 Kč měsíčně, poskytnutí druhé debetní karty stojí 25 Kč a podání Expresní úhrady, jež stojí 125 Kč za položku.
Výhodou je placení mobilem (Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay a Fitbit Pay) a moderní mobilní a Česká spořitelna internetové bankovnictvíGeorge . Původní systém Servis 24 České spořitelny internetové bankovnictví bylo zrušeno v polovině roku 2021. Zrušení bankovního účtu Česká spořitelna nabízí zdarma.
4. ČSOB: Plus Konto
- Založení účtu zdarma
- Online sjednání za pár minut
- Vedení účtu zdarma
- Pojištění internetových rizik na rok zdarma
- Výběry zdarma z 1000 bankomatů i na poštách
Plus Konto od ČSOB nabízí digitální kartu pro okamžité platby mobilem a odměny za platby kartou ve Světě odměn. Při založení účtu online získají klienti jako dárek náramek XIAOMI. Samozřejmostí jsou platby mobilem (Apple Pay, Google Pay a Garmin Pay) a chytrými hodinkami. Přístup je možný odkudkoliv díky aplikaci ČSOB Smart. Ke sjednání účtu stačí 2 doklady totožnosti a minimální věk 18 let.
5. Equa bank: Běžný účet
- Založení a vedení účtu zdarma
- Online sjednání za pár minut
- Příchozí i odchozí okamžité platby zdarma
- Výběry ze všech bankomatů zdarma doma i ve světě
Equa bank patří mezi velmi oblíbené banky v České republice. K běžnému účtu je možné zdarma otevřít účet v měně EUR nebo USD. Standardní převody v ČR a v celé eurozóně jsou bez poplatku. Novinkou jsou příchozí i odchozí okamžité platby zdarma, 24 hodin denně, 7 dní v týdnu. Za nákupy je možné platit bezkontaktně i prostřednictvím mobilního telefonu pomocí Google Pay nebo Apple Pay nebo si vybírat hotovost v ATM. Pokud klient doporučí banku známému, získají oba odměnu 100 Kč. K založení účtu stačí věk 18 let a doklad totožnosti. Equa bank reklama má podíl na širokém povědomí o této značce a o nabízených produktech.
Equa bank minutová půjčka
Dalším oblíbeným produktem od společnosti Equa bank je minutová půjčka. Pyšní se především jednou z nejnižších úrokových sazeb, se kterými se na poli půjček můžete setkat. Dalším plusem, který minutová půjčka nabízí, je možnost předčasného splacení zdarma, a to buď úplně, anebo částečně. Sjednat se dá minutová půjčka pomocí online formuláře na internetových stránkách společnosti, přes telefon anebo návštěvou jedné z několika poboček společnosti Equa bank. Minutovou půjčku mnozí znají jako Equa bank reklama z televizních obrazovek.
6. Air Bank: Běžný účet
- Založení a vedení účtu zdarma
- Sjednání online
- Příchozí, odchozí platby, inkaso, trvalé příkazy, SIPO zdarma
- Výběry z vlastních bankomatů zdarma
- Služba okamžitá platba
Díky Odměnám za placení ušetříte i 1.000 Kč ročně, stačí si v mobilní aplikaci My Air zapnout odměnu dle výběru a zaplatit kartou. Mezi většinou českých bank je poslání peněz díky okamžité úhradě doslova za několik sekund. Air Bank poskytuje k běžnému účtu dvě debetní karty nebo nálepky. Výběr hotovosti je možný také u pokladny vybraných obchodníků. Za poplatek 35 Kč je výběr hotovosti z bankomatů cizí banky v ČR i EU. Výběr hotovosti mimo EU je zpoplatněn částkou 100 Kč. Placení mobilem je samozřejmost, stačí v aplikaci My Air přidat kartu do Google Pay nebo Apple Pay. Kartu je možné propojit s aplikacemi Garmin Connect či Fitbit a platit stylově chytrými hodinkami.
Air Bank půjčka je mezi několika dalšími produkty banky. Air Bank půjčku si může klient sjednat online odkudkoliv. Roční úrok je od 5,4 %, Air Bank půjčka poskytuje možnost splátkových prázdnin.
7. Fio banka: Osobní účet
- Založení a vedení účtu zdarma
- Online sjednání
- Příchozí, odchozí platby, inkaso, trvalé příkazy, SIPO zdarma
- Neomezené výběry z bankomatů Fio banky
- Číslo účtu na přání
Fio banka nabízí osobní účet v korunách a dalších 14 měnách (AUD, CAD, DKK, EUR, GBP, HRK, HUF, CHF, JPY, NOK, PLN, RUB, SEK, USD). Podmínkou osobního účtu je minimální zůstatek 100 Kč. Mezi zajímavé služby se řadí bezkontaktní platební karta pro další osobu, číslo účtu na přání a zdarma bankovní účet pro děti a studenty. Pokud si klient k osobnímu účtu založí spořicí účet, získá jej s vyšším úročením.
8. Hello bank!: Hello účet
- Sjednání online
- Založení, vedení a zrušení účtu zdarma
- Příchozí a odchozí platby zdarma
- Běžný účet je úročený sazbou 0,5 % p.a.
- Zdarma výběry z bankomatů Hello bank! v ČR
Hello bank! nabízí, stejně jako Expobank a NEO účet, úročení na běžném účtu. Roční úrok je do zůstatku 100.000 Kč ve výši 0,5 %. Hello účet má zdarma 3 výběry měsíčně z bankomatu ostatních bank v ČR či zahraničí. Samozřejmostí je internetové a mobilní bankovnictví a platby pomocí Google Pay a Apple Pay. Založení účtu postačí 2 doklady totožnosti a v některých případech výpis z účtu. Podpis smlouvy je možné provést elektronicky.
9. Komerční banka: MůjÚčet
- Založení a vedení účtu zdarma
- Online sjednání
- Odchozí platby a SEPA úhrady za 6 Kč
- Zdarma výběry z bankomatů KB, cizí bankomaty za poplatek 39 Kč
MůjÚčet od Komerční banky není bankovní účet bez poplatků, bohužel. Za poplatek má například odchozí SEPA platby (6 Kč), provedení trvalého příkazu (6 Kč), odepsání inkasa (6 Kč), ale i výběr hotovosti z cizích bankomatů v ČR i zahraničí (39 Kč). Měsíční cena za vedení účtu je 0 Kč. Klient si ke svému účtu může stáhnout aplikaci Mobilní banka 2 a vybrat si vlastní design na platební kartu. MůjÚčet umožňuje platby hodinkami nebo mobilem (Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay a Fitbit Pay). Mobilní banka 2 ulehčuje správu financí, jelikož v mobilním bankovnictví jsou všechny operace na jednom místě a na pár kliknutí.
10. mBank: mKonto
- Online sjednání
- Založení a vedení účtu zdarma
- Příchozí, odchozí platby, inkasa, platební příkazy, SEPA platby zdarma
- Výběr ze všech bankomatů v ČR a zahraničí zdarma při výběru částky 1.500 Kč a výše
mKonto od mBank je další bankovní účet zdarma, založení a vedení účtu je bez poplatků. Výběry ze všech bankomatů v České republice i v zahraničí jsou zdarma, jsou však podmíněné výběrem částky 1.500 Kč či odpovídající částkou v cizí měně. Mobilní aplikace umožňuje zasílání notifikací o každém pohybu nebo změnu limitů na kartě pár kliky. Díky skvělému kurzu klienti šetří při všech platbách v cizině nebo na zahraničních e-shopech. mKonto otevírá dveře do světa technologií, je možné platit mobilem (Apple Pay, Google Pay) nebo chytrými hodinkami (Garmin Pay, Fitbit Pay).
Dalším oblíbeným produktem je mBank půjčka, kterou může klient získat na cokoliv až do výše 1.000.000 K s úrokem od 4,99 % do 9,99 % ročně.
11. MONETA Money Bank: Běžný účet Tom Plus
- Sjednání online
- Založení a vedení zdarma
- Příchozí, odchozí platby, inkasa, trvalé příkazy, SIPO zdarma
- Výběr z vlastních i cizích bankomatů zdarma v ČR i zahraničí
MONETA Money Bank, bývalá GE Money Bank, disponuje obrovským množstvím kamenných poboček a vlastních bankomatů po celé ČR. Za výběry v zahraničí klient nezaplatí nic, to je velmi příjemné. MONETA nabízí výběr vlastního čísla účtu, výhodné měnové kurzy pomocí virtuální směnárny, debetní kartu Standard včetně druhé karty pro disponenta a platby pomocí Google Pay a Apple Pay. Běžný účet Tom Plus je skutečně bankovní účet zdarma, bez poplatků poskytuje služby, které jsou u jiných bank zpoplatněné.
12. Poštovní spořitelna: Poštovní účet
- Založení účtu zdarma
- Online sjednání za pár minut
- Vedení účtu zdarma bez podmínek
- Odměny za platby kartou ve Světě odměn
- Výběry z 1000 bankomatů zdarma i na poštách
Poštovní účet je online účet zdarma. Právě při sjednání online klient získá náramek XIAOMI jako dárek, stejně jako u Plus Konta od ČSOB. Při aktivaci aplikace ČSOB Smart klient dostane pojištění internetových rizik na rok zdarma. Ke každému nově otevřenému Poštovnímu účtu online dostane klient platební kartu vyrobenou z průmyslového a domácího odpadu. S Poštovním účtem získají klienti členství ve Světě odměn. Program, kde se získávají odměny za placení kartou i sjednání nových služeb. Pro sjednání Poštovního účtu je nutný věk 18 let a 2 doklady totožnosti.
13. Raiffeisenbank: CHYTRÝ účet
- Založení účtu zdarma
- Sjednání online odkudkoliv
- Okamžité platby v řádu vteřin mezi bankami v ČR
- Příchozí a odchozí platby zdarma
- Výběry ze všech bankomatů na celém světě zdarma bez podmínek
Raiffeisenbank poskytuje vedení účtu zdarma a slevu 1 % z úrokové sazby při sjednání nové hypotéky. Skvělá zpráva je, že výběry ze všech bankomatů na celém světě jsou zdarma a bez podmínek. Platby mobilem a hodinkami jsou u Raiffeisenbank na denním pořádku. K CHYTRÉMU účtu získají klienti 2 karty, 1× embosovanou debetní kartu MasterCard STANDARD a 1× kreditní kartu EASY, se kterou je možné využívat atraktivní slevy v rámci programu PREMIUM RB CLUB. Při poskytnutí náhradní debetní karty (s výjimkou poskytnutí po blokaci z podnětu banky) se platí poplatek 200 Kč.
14. Sberbank: FÉR účet
- Založení zdarma
- Online sjednání účtu
- Odměna 1.234 Kč za převod účtu ke Sberbank
- 3 varianty účtu
FÉR účet od Sberbank CZ je nabízený ve 3 variantách: FÉR účet START, FÉR účet PLUS a FÉR účet EXTRA. Aktivní uživatel může navíc získat bankovní účet bez poplatků a odměnu 1.234 Kč za věrnost každý rok. FÉR účet START nabízí internetové bankovnictví Sberbank Online a Sberbank Online Mobile. FÉR účet PLUS a EXTRA mají zdarma neomezené výběry hotovosti ze všech bankomatů v ČR i zahraničí, tuzemské příchozí a odchozí online platby, poskytnutí bezkontaktní debetní karty aj. Aby byly účty PLUS a EXTRA zdarma, mají předem dané podmínky. PLUS účet požaduje 5× platbu kartou měsíčně. EXTRA účet má podmínku 5× platbu kartou měsíčně a měsíční kreditní obrat minimálně 50.000 Kč. K založení účtu je potřeba 2 dokladů totožnosti a zaslání aktivační platby.
15. UniCredit Bank: Běžný účet
- Online sjednání
- Voucher pro nové klienty na nákup v Alza.cz
- 3 druhy účtu
- Výběry z bankomatů UniCredit doma i v zahraničí zdarma
Stejně jako Sberbank, je i běžný účet od UniCredit Bank ve 3 variantách. Jedná se o účet START, OPEN a TOP. Všechny varianty mají pro nové klienty dárek ve formě voucheru na Alza.cz, nabízejí slevy a odměny za nákupy přímo na kartě, výběry z bankomatů UniCredit doma i v zahraničí zdarma a internetové a mobilní bankovnictví. UniCredit Bank pobočky jsou tu pro všechny potenciální zájemce. Nejoblíbenější účet OPEN je zpoplatněný částkou 89 Kč měsíčně a nabízí více služeb oproti START účtu. TOP účet je zdarma při příjmu nad 40.000 Kč měsíčně, jinak je zpoplatněný sumou 299 Kč. V případě dalších dotazů pomůže bankovní poradce UniCredit Bank pobočky.
Doporučený nejlepší bankovní účet zdarma
Na základě tohoto článku byly vybrány 3 bankovní účty jako nejvíce výhodné pro klienty:
- Air Bank: Běžný účet
- Hello bank!: Hello účet
- Expobank: NEO účet
Nejméně výhodné bankovní účty
Z výše popsaných 15 bank a bankovních účtů vyšly jako nejméně výhodné následující bankovní účty:
- Sberbank: FÉR účet
- UniCredit Bank: Běžný účet
- Komerční banka: MůjÚčet
Každý klient je individuální, a stejně tak jeho preference. Nejlepší banka může být pro někoho naprosto odlišná než pro jiného člověka. Proto doporučujeme udělat si vlastní průzkum, případně porovnání běžných bankovních účtů.
