Kdo z Vás má pojištění domácnosti? Uvažujete o něm alespoň? Víte vůbec, co pojištění domácnosti je a na co se vztahuje? Jaký je rozdíl mezi pojištěním domácnosti a pojištěním nemovitosti? Poté, co si vysvětlíme tyto základní pojmy a problematiku, se podíváme na pojištění, která nám nabízejí české pojišťovny a najdeme to nejvýhodnější.
Co je pojištění domácnosti?
Pokud se rozhodnete pro pojištění domácnosti, chráníte tím vybavení vaší domácnosti před zničením, krádeží a dalšími nepříjemnostmi. V případě, že například vyhoříte, pojištění se vztahuje na zničené věci v bytě či domě, ne na byt a dům samotný. Při krádeži se pojištění vztahuje na odcizené věci.
Pojištění domácnosti si sjednává majitel nemovitosti (bytu či domu) nebo ten, kdo v bytě či domě bydlí. Jedná se o finanční produkt, pojištění, které si sjednáte ve vámi vybrané pojišťovně. Tento produkt je pro vás finanční záštitou, která vám bude k dispozici v případě, že dojde k pojistné události.
Velké množství Čechů si myslí, že pojištění domácnosti je zbytečné. To, že může dojít ke krádeži, vyhoříte, něco exploduje, praskne vodovodní trubka, aj., nepatří k něčemu až tak neobvyklému, co by se denně nedělo, proto tuto investici dobře zvažte, než řeknete ne. Vykrádání sklepů je velmi časté, a proto se pojištění kola může jednoho dne hodit kterémukoli majiteli.
Pro majitele bytů či domů a jiných nemovitostí by mělo být pojištění domácnosti samozřejmostí. Přesto pokud stále váháte, při rozhodování mohou pomoci pojištění domácnosti diskuze.
Pojistná částka
Pojistná částka je vlastně souhrnná částka celkové hodnoty domácnosti. Celkovou hodnotu domácnosti jde vypočítat několika způsoby:
- Součet hodnot jednotlivých věcí v domácnosti, odhad pojištěného
- Podle velikosti bytu, koeficient pro úroveň vybavení
- Na základě dotazníku, který se týká vybavení domácnosti
Výše pojistného
Každá pojišťovna má svůj vlastní způsob, jak vypočítat pojistné, podrobnosti najdete v pojistné smlouvě. Výši pojistného ovlivňují nejrůznější faktory, jako například:
- Pojistná částka (celková cena domácnosti)
- Úroveň vybavení domácnosti
- Velikost obytné plochy
- Lokalita (umístění domácnosti)
- Spoluúčast pojištěného
- Zabezpečení domácnosti aj.
Jaký je rozdíl mezi pojištěním domácnosti a pojištěním nemovitosti?
- Pojištění domácnosti se vztahuje na vybavení bytu či domu, např. na nábytek, elektroniku, osobní věci, umělecká díla.
- Pojištění nemovitosti se vztahuje na budovu jako takovou, byt či dům, např. poškození stěn, střechy, zdi, podlahy, aj.
Občas se stává, že si Češi, kteří se rozhodnou pro pojištění domácnosti, vyberou špatné pojištění. Je totiž velký rozdíl mezi pojištěním domácnosti a pojištěním nemovitosti. Pojištění domácnosti se vztahuje na škody způsobené na vybavení domácnosti, ne však na nemovitost samotnou. Pojištění nemovitosti naopak pokrývá škody způsobené na nemovitosti jako takové, např. zdí, podlahy, střechy, oken, aj.
Říká se, že pojištění domácnosti je na vše, co by se z domu, bytu vysypalo, kdybychom ho otočili symbolicky vzhůru nohama, naopak pojištění nemovitosti se vztahuje na vše, co je pevné, pevně spjaté s domem, bytem a nelze od něj oddělit. Tato poučka je čistě teoretická, protože každá pojišťovna si konečné podmínky pojištění určuje sama a mohou se objevit odlišnosti. Problém například někdy je s podlahami, vestavěnými skříněmi, vestavěnými kuchyněmi a každá pojišťovna tyto položky řadí do jiného pojištění.
Majitelé domů, bytů obvykle využívají pojištění jak domácnosti, tak nemovitosti. Naopak nájemníci obvykle pojištění neřeší, občas si pojistí alespoň domácnost.
Pojišťovny zprostředkující pojištění domácnosti
Pro naše srovnání jsme vybrali těchto 10 českých pojišťoven:
- Allianz pojištění domácnosti
- AXA pojištění domácnosti
- Česká podnikatelská pojišťovna pojištění domácnosti
- ČSOB pojišťovna pojištění domácnosti
- Ergo pojištění domácnosti
- Kooperativa pojištění domácnosti
- Generali Česká pojišťovna pojištění domácnosti
- Maxima pojišťovna pojištění domácnosti
- Slavia pojišťovna pojištění domácnosti
- Pojišťovna VZP pojištění domácnosti
1. Allianz pojištění domácnosti
- Pojištění bytu, domu, chalupy, garáže, bazénu
- Automatické pojištění 12nejzávažnějších pojistných událostí
- Možnost pojištění věcí na zahradě či v autě
- Pokud již máte u Allianz životní pojištění, pojištění auta nebo penzijní spoření, dostanete na pojištění domácnosti slevu
- Asistenční služba zdarma dostupná 24/7
- Zahrnuje i pojištění kola
- Možnost sjednat pojištění online aj.
Co si můžete nechat pojistit u pojišťovny Allianz? Můžete si nechat pojistit přírodní události, velkou vodu, vodovodní hrozbu, krádež, vandalismus, déšť a sníh, rozbitá skla, elektro, speciální pojištění, asistenci, právní ochranu a odpovědnost. Allianz pojištění domácnosti patří mezi nejoblíbenější produkty poskytované touto pojišťovnou. Kromě jiného je v nabídce pojišťovny i povinné ručení Allianz.
2. AXA pojištění domácnosti
Se souhlasem České národní banky došlo ke sloučení pojišťoven UNIQA pojišťovna, a.s., AXA životní pojišťovna a.s. a AXA pojišťovna a.s. ke dni 31. 8. 2021. Všichni klienti zanikajících společností se automaticky stali klienty společnosti UNIQA pojišťovna, a.s.
- Pojištění pro domácnost, rodinu, pomocníky v domácnosti i domácí mazlíčky
- Asistenční služby zdarma, které využijete při havarijní situaci v domácnosti
- Trvalá garance nejširšího krytí s exkluzívním žolíkem
- Výběr z balíčků MINI, KLASIK a MAXI
- Prodloužená záruka na domácí spotřebiče
- Internet bez rizika
- Připojištění aj.
Pojišťovna AXA má velmi propracované pojištění domácnosti s velkým výběrem doplňkových služeb. Ihned na začátku si zvolíte jeden z balíčků: MINI, KLASIK nebo MAXI. S MAXI balíčkem automaticky obdržíte tzv. AXA Žolíka, díky kterému AXA dorovná i širší nabídky konkurence.
3. Česká podnikatelská pojišťovna pojištění domácnosti
- Výběr ze 3 druhů pojištění domácnosti: MINI, OPTI, MAXI
- Spolehlivá asistenční služba
- Pojistíte i chalupu nebo chatu, dokonce i stroje a elektroniku, které se nachází v příslušném objektu
- Všechny volitelné varianty pojistného krytí (MINI, OPTI, MAXI) nabízí stejně široký rozsah pojistných nebezpečí
- Nahrazení zkažených potravin v rozbité lednici nebo při přerušení dodávky elektřiny
- Pojištěny jsou i věci uložené v osobním automobilu či jízdní kolo aj.
Pojištění domácnosti ČPP DOMEX+ ochrání domov od střechy až po noční stolek. Pojištění BYTEX+ pojistí bytový dům. U ČPP si vybíráte ze 3 možných balíčků pojištění domácnosti: MINI, OPTI a MAXI. Na webových stránkách pojišťovny se můžete podívat na orientační tabulku. Vybrat si můžete z 8 volitelných limitů pojistného plnění.
4. ČSOB pojišťovna pojištění domácnosti
- Nonstop asistenční služba
- Sleva 30 % při sjednání online
- Pojištění kola a kočárku i mimo domov
- Pojištění zahrnuje vichřici a jiné živelní pohromy
- Možnost připojištění o povodeň, záplavu, odpovědnost za škodu či studentské ubytování
- 3 varianty pojistné ochrany: Standard, Dominant, Premiant
ČSOB pojišťovna je rodinná pojišťovna, která nabízí velké množství doplňkových služeb. Všechny 3 varianty pojistné ochrany, Standard, Dominant a Premiant, si můžete prohlédnout v ukázkové tabulce na webových stránkách ČSOB pojišťovny.
5. Ergo pojištění domácnosti
- Nonstop asistenční služba
- Zdarma získáte pojištění občanské odpovědnosti
- Základní i katastrofická rizika jsou v ceně
- Odpovědnost s limitem až 10 000 000 Kč
- Základní a katastrofická rizika již v základní ceně
- Stačí znát velikost obytné plochy domácnosti či nemovitosti v m²
Bezpečný domov PLUS ochrání před rizikem podpojištění (tj. krácení plnění z důvodu nedostatečné pojistné částky) a složitého oceňování majetku. V minulých letech si pojištění domácnosti od Ergo pojišťovny dočkalo ocenění TOP produkt, rozhodovali o tom sami klienti.
6. Kooperativa pojištění domácnosti
Co Vám Kooperativa pojistí?
- Zařízení bytu (nábytek, koberce, osvětlovací tělesa, kuchyňské přístroje, pračku apod.)
- Věci osobní potřeby (audiovizuální a výpočetní techniku, foto techniku, sportovní vybavení, starožitnosti, sbírky, cennosti, knihy, oblečení atd.)
- Cizí věci, které oprávněně užíváte (např. věci v leasingovém nájmu, vypůjčené věci, věci sloužící k výkonu povolání
- Příslušenství a stavební součásti bytu (vestavěný nábytek, kuchyňskou linku včetně vestavěných spotřebičů, plovoucí podlahu, obklady stěn a stropů, tapety, malby apod.)
- Společné nebytové prostory (kočárkárna, sklep) nebo věci na oploceném pozemku u domácnosti (nářadí v kůlně, kola v garáži, zahradní nábytek na terase)
Kooperativa pojištění nabízí 2 varianty pojištění domácnosti. Vyberte si ze dvou variant pojištění. Varianta PRIMA zahrnuje nejčastější nebezpečí, zatímco varianta KOMFORT pojistku rozšiřuje o další pojistná rizika, má vyšší limity plnění a širší asistence.
7. Generali Česká pojišťovna pojištění domácnosti
- Nonstop asistenční služba
- Pojištění domu, bytu i chaty
- Komplexní pojištění vaší domácnosti
- Pojištění proti přírodním živlům, vichrům a tornádům
- Možnost připojištění
- 3 varianty pojištění domácnosti (Start, Standard, Exklusive)
Generali pojištění domácnosti vám bude připraveno na míru, také slibuje, že uhradí plnou výši škody bez vaší spoluúčasti. Bezplatná asistenční služba také slibuje, že odstraní havarijní situaci zdarma (například zabouchnuté klíče ve dveřích a zásah zámečníka).
Například na pobočce Česká pojišťovna Most vám rádi poradí s výběrem pojištění domácnosti na míru. Česká pojišťovna Most má v tomto městě celkem 5 poboček, které jsou vybaveny bezbariérovým přístupem, WiFi, platebním terminálem a dětským koutkem. Další z řady poboček je Generali Ústí nad Labem, kde se nachází 6 poboček. Vybavení bývá podobné jako v Mostě, přesto má Generali Ústí nad Labem něco navíc, klimatizaci a jazykovou vybavenost cizích jazyků. Pojišťovna na svých webových stránkách zveřejňuje mimo jiné i Generali Česká pojišťovna recenze a zkušenosti klientů.
8. Maxima pojišťovna pojištění domácnosti
- Sjednání online
- Asistenční služby 2x ročně 2 000 Kč
- Obsahuje občanskou odpovědnost i odpovědnost vlastníka
- Zajistí náhradní ubytování až do výše 30 000 Kč
- Pojištění chrání také cennosti, věci umělecké hodnoty, aj.
- Pojištění je možné sjednat ve třech variantách s různě vysokými limity
U Maxima pojišťovny si můžete vybrat jednu ze 3 variant pojištění domácnosti: IDEAL, EXCELENT a VIP. Pojištění od Maximy pokryje krádeže, loupeže, vandalismus, úder blesku, zkrat, přepětí a podpětí, povodně a záplavy, zatečení atmosferických srážek, vichřice, krupobití a další živly.
9. Slavia pojišťovna pojištění domácnosti
- IT a elektro asistence
- Okamžitá pomoc a asistenční služba
- Týká se škod, které byly způsobeny požárem, výbuchem, bleskem, vichřicí, krupobitím, zemětřesením, nárazem auta nebo letadla, pádem stromu, odcizením
- Možnost připojištění
U Slavia pojišťovny si můžete vybrat ze 3 variant pojištění domácnosti: ZÁKLAD, JISTOTA a JUBILEUM. Slavia pojišťovna poskytuje také autopojištění.
10. Pojišťovna VZP pojištění domácnosti
- Komplexní ochrana vybavení domova (movité věci v rodinných domech, chatách a chalupách, v bytech v osobním vlastnictví i v pronájmu, věci v nebytových prostorách např. v garáži či ve sklepě)
- Široký rozsah pojistných nebezpečí (od požáru, krádeže vloupáním, povodně nebo záplavy přes vichřici a krupobití až k přepětí či pojištění atmosférických srážek proti tzv. „zatečení“)
- 3 varianty pojištění: Mini, Standard a MAXI
- Možnost volby pojistných částek, limitů a spoluúčastí aj.
Pojišťovna VZP vedle domácnosti a standardního vybavení pojistí také cenné věci, věci zvláštní kulturní hodnoty, věci v nebytových prostorech, věci mimo místo pojištění i věci sloužící k výkonu povolání.
Nejlepší pojištění domácnosti
Vybrali jsme TOP 3 pojišťovny nabízející pojištění domácnosti:
- Allianz pojišťovna
- ČSOB pojišťovna
- Generali pojištovna
Z aktuální nabídky pojišťoven v České republice jsme vybrali tyto 3 pojišťovny, Allianz, ČSOB a Generali, které nabízejí nejlepší pojištění domácnosti se zajímavými doplňkovými službami a připojištěními. Například Generali Česká pojišťovna recenze poskytuje dobrý přehled o zkušenostech klientů s touto pojišťovnou. Doporučujeme důkladně si prostudovat nabídky jednotlivých pojišťoven a vybrat si tu nejvýhodnější přímo pro vás. Případně mohou pomoci pojištění domácnosti diskuze, které jsou k nalezení na internetu od minulých i současných klientů.
Tip: Sjednejte si pojištění domácnosti z pohodlí doma. Podívejte se na nejvýhodnější nabídky pojištění online na ePojisteni.cz.
