Bankovní půjčky

Bankovní půjčky jsou nejvýhodnější půjčky na trhu. Termín bankovní půjčka označuje úvěr, který je poskytován bankovní institucí. Podle novely zákoníku by se měl správně používat termín zápůjčka. To označuje typ závazku, který vznikne mezi zapůjčitelem a vydlužitelem. Zapůjčiteli při uzavření smlouvy vznikne pohledávka a vydlužiteli dluh.

Druhy bankovních půjček

Bankovní instituce přichází s několika druhy bankovních půjček:

1. Spotřebitelské úvěry
2. Hypoteční úvěry
3. Leasingové úvěry
4. Kontokorent
5. Konsolidace půjček
6. Refinancování půjčky
7. Podnikatelské úvěry

Spotřebitelské úvěry se dále dělí na účelové půjčky a neúčelové půjčky. U účelových půjček musí klient doložit, za co peníze utratil. Neúčelové půjčky jsou tzv. půjčky na cokoliv. I hypoteční úvěry se dělí na účelové a neúčelové. U účelových hypotečních úvěrů je potřeba přesně doložit, jakou nemovitost si klient kupuje. Neúčelové hypoteční úvěry jsou tzv. americké hypotéky, u kterých ale klient musí počítat s vyšší úrokovou sazbou. Leasingové úvěry jsou účelové úvěry, které slouží ke koupi vozidla.

Kontokorent se váže k běžnému bankovnímu účtu a jedná o tzv. povolené přečerpání do mínusu. U některých bank může klient získat kontokorent zcela zdarma, u většiny si ale klient musí pohlídat výši úrokové sazby.

Konsolidace půjček je sloučení několika méně výhodných úvěrů v jeden, kdy se tím sníží výše měsíční splátky, často se tím ale prodlouží doba splatnosti. Refinancování půjčky se týká pouze jednoho úvěru, kdy klient získá lepší podmínky pro splácení úvěru.

Podnikatelské úvěry jsou určeny pouze pro podnikatele na provoz nebo investování do vlastního obchodu, například i na financování obchodních ztrát a závazků.

Banky na českém trhu

Bankovní instituce, které zprostředkovávají bankovní půjčky, jsou všechny banky v České republice. Jmenujme alespoň několik z nich. Je potřeba důkladně využít bankovní půjčky srovnání, aby si klient zvolil tu nejvýhodnější na míru.

• Komerční banka půjčka
• mBank půjčka
• Raiffeisenbank půjčka

Komerční banka půjčka umožňuje půjčit si 2.500.000 Kč na 96 měsíců. mBank půjčka má stejnou maximální dobu splatnosti, nejvyšší částka je jeden milion korun. Raiffeisenbank půjčka umožňuje půjčení 800.000 Kč až na 10 let. Bankovní půjčky srovnání jsou přehledně u zprostředkovatelů nejen bankovních půjček, ale i nebankovních půjček. Například Chytrá půjčka před výplatou od pujcka.cz.

Výhody bankovní půjčky

Bankovní půjčky jsou většinou výhodnější než rychlé nebankovní půjčky. Výhodnost se projevuje například na nižších úrokových sazbách nebo ročních procentních sazbách nákladů. Je ale zároveň těžší je získat, protože banky dbají na bonitu zákazníka. Kromě poskytnutí osobních informací musí klient ke schválení doložit výpis z registru dlužníků, pochopitelně bez negativního záznamu. Dále také musí klient dodat potvrzení o pravidelných příjmech, z pravidla tři a někdy i více měsíců zpětně.

Bankovní půjčky nejvýhodnější půjčky

Bankovní půjčky jsou nejvýhodnější půjčky na trhu. Bankovní půjčka má obyčejně punc větší serióznosti. Vzniká to za prvé už tím, že získání bankovní licence není zrovna jednoduché a společnosti, které si tento titul získají musejí prokázat určité kvality. Bankovní půjčky tak v sobě nesou stále známku kvality a klient se nemusí bát, že naletí nějakému podvodníkovi.

Další výhodou bankovních půjček může být možnost pojištění proti nemožnosti splácet, například v případě ztráty zaměstnání nebo při dlouhodobé nemoci, proto jsou bankovní půjčky nejvýhodnější půjčky na trhu.

Je to velmi jednoduché, klient volí nejlepší nebankovní půjčku pouze v případě, že banky a bankovní instituce mu z nějakého důvodu půjčku nemohou poskytnout. Nejčastějšími důvody jsou negativní zápis v registru dlužníků, nezaměstnanost, nízký plat, vysoké měsíční výdaje, exekuční či insolvenční řízení, apod. Pokud se ale jedná o klienta s dobrou bonitou, je pro něj vždy výhodnější využít služeb bankovní společnosti.

• Jistota bankovní společnosti
• Možnost pojištění úvěru
• vVhodné RPSN
• Stanovení si doby splatnosti
• Možnost navýšení úvěru
• Možnost předčasného splacení úvěru, apod.

Půjčky bankovní kalkulačka

Na webových stránkách banky si může klient využít kalkulačku úvěru, která ukáže výši úvěru spolu s měsíční splátkou, Kalkulačka úvěru také zjistí výši RPSN a ohledem na dobu splácení. S výběrem nejzajímavější půjčky bankovní kalkulačka může výrazně pomoct a ulehčit klientovi rozhodování. Existují také webové stránky, které klientům přináší porovnání bankovních půjček, klient zde snadno zjistí, jaká je nejlevnější bankovní půjčka. Klient si může vybrat tu nejvýhodnější půjčku na míru.

Nejlevnější bankovní půjčka nemusí být vždy ta nejvýhodnější. Je potřeba, aby si klient důkladně přečetl smluvní podmínky, například výši sankce v případě nesplácení úvěru nebo při předčasném splacení půjčky. Nejlevnější bankovní půjčka je souhrnem více faktorů a není to pouze o nejlevnější měsíční splátce.

Nevýhody bankovní půjčky

Někdo by mohl říct, že nevýhodou při schvalování bankovních půjček je přísnější schvalovací proces úvěru, ale je to i pro dobro klienta. Pokud klient neprojde tímto schvalovacím procesem a úvěr nezíská, je k zamyšlení, zda by se měl dále pokoušet o úvěr u nebankovních společností. Úvěr klienta finančně zatíží na nadcházející měsíce či roky, zatíží jeho rozpočet a také rodinný rozpočet.

Některé bankovní instituce umožňují vyřízení půjčky pouze osobně v kamenné pobočce, není možnost vyřízení online. Už ale také i mnoho bankovních institucí nabízí možnost vyřízení online bez nutnosti návštěvy pobočky. Na to se váže další možná nevýhoda, kterou je větší množství papírování během vyřizování úvěru.