Půjčka na bydlení

Pořídit si vlastní nemovitost nebo zrekonstruovat byt jsou finančně náročné úkony. Není proto neobvyklé, že v tuto chvíli pomáhají lidem bankovní či nebankovní instituce takovou situaci zvládnout. Málokdo má ušetřené statisíce na rekonstrukci nebo miliony na koupi nového bytu, domu či pozemku. Většina lidí, která má vlastní nemovitost, si vzala úvěr na bydlení nebo hypotéku. Jaké možnosti klienti mají? Kde si mohou půjčit na vlastní bydlení? Kde seženou nejvýhodnější a nejlepší úvěr na bydlení?

Půjčka na bydlení

Půjčka na bydlení je jednou z účelových půjček, se kterou pomohou bankovní i nebankovní instituce. Jedná se o úvěr na bydlení, kdy si klient může půjčit částky až do milionů korun. Půjčky na bydlení šplhají do vyšších částkách i díky tomu, že banky či nebankovní instituce ví přesně, na co si klient chce peníze půjčit. To jim obecně dodává větší věrohodnost a úvěr na bydlení je pro ně je "méně riskantní". Podobně je tomu i u půjček na auto nebo i jiných úvěrů s udáním důvodu.

Zažádat si o úvěr na bydlení klient může i online, je ale nutné počítat s větším papírováním než u půjček na cokoliv. Klient musí doložit, na co konkrétně si půjčuje, svůj příjem, rodinnou situaci, aktuální bydlení a další informace podle požadavků banky. Většinou je doporučováno navštívit více bankovních i nebankovních institucí, které nabízejí úvěr na bydlení, nechat si od nich udělat nabídky a následně je porovnat. Jen tak si klient může vybrat tu nejlepší a nejvýhodnější půjčku pro něj.

Půjčka na bydlení – kdy a jak ji klient může využít?

Půjčky na bydlení může klient využít na nákup nemovitosti, bytu nebo i na rekonstrukci nějaké nemovitosti. Úvěr na bydlení má obvykle delší dobu splatnosti. Většinou se doba splácení pohybuje kolem 8 – 12 let, podle toho, jakou částku si ve finále klient půjčí. Vzhledem k tomu, že se jedná o účelovou půjčku, nemůže klient půjčené peníze využít na cokoliv. Pokud se ukáže, že peníze klient nevyužívá účelem, který je zapsán ve smlouvě, banka si vymezuje právo omezit nebo zastavit vyplácení peněz. Jedná se o jednu z nejčastějších účelových půjček. Zafinancovat si bydlení tak klient může například u Acema Credit Czech, u Zonky, u Komerční banky nebo u mBank.

Jaký úvěr na bydlení je možné sjednat?

I u půjčky na bydlení je rozlišováno několik druhů. Půjčky na bydlení jsou obvykle účelové, kdy klient přesně dokládá, kolik a na co si potřebuje půjčit. Pokud ale například plánuje jen menší rekonstrukci své současné nemovitosti nebo obnovu nábytku, může mu vystačit bezúčelová půjčka, v tomto případě není potřeba dokládat, na co klient peníze využije. Možnosti jsou tedy následující:

• Bezúčelová půjčka na bydlení
• Účelová půjčka na bydlení
• Hypotéky
• Státní půjčky pro mladé

Bezúčelové půjčky na bydlení nejsou určené na bydlení či na rekonstrukci, pokud ale klient nepotřebuje milionové sumy, může být bezúčelová půjčka na bydlení použita na menší rekonstrukci nemovitosti nebo na nákup nového nábytku a vybavení domácnosti. Úvěr na bydlení může být výhodný v případě, že klient potřebuje nižší částku. Těchto půjček, bankovních i nebankovních, je na trhu mnoho, proto si klient může za pomoci kalkulaček půjček vybrat tu nejlepší a nejvýhodnější pro něj.

Úvěr na bydlení je nabízen bankovními i nebankovními institucemi. Klient musí porovnat více nebankovních půjček i těch od bank, aby našel nejvýhodnější úvěr na bydlení právě pro něj, protože nejlepší nebankovní půjčka na bydlení se automaticky nerovná ta nejlevnější.

Hypotéku klient obvykle sežene u bankovních společností, a to ve výši až několika milionů korun. Splatnost je obvykle několik desítek let, jedná se tedy o dlouhodobou půjčku. V současnosti ale klient neobdrží hypotéku ve 100% výši. Banky klientovi obvykle půjčí 80 % z celkové ceny nemovitosti a zbytek musí klient doplatit ze svého. Z tohoto pohledu není hypotéka pro každého, protože ne každý má potřebné finance k dispozici. Někteří klienti řeší tuto situaci bezúčelovou půjčkou v potřebné výši a poté hypotékou.

Jako poslední možnost se nabízí státní půjčka na bydlení pro mladé, o které mají klienti stále jen malé povědomí. Půjčka na bydlení pro mladé je úvěrový program na pořízení nebo modernizaci obydlí pro mladé do 36 let pečující o dítě do 15 let. V České republice o ni mohou klienti zažádat od roku 2018. Na začátku o ni byl velký zájem, později tento zájem postupně klesal, protože půjčka má mnoho podmínek a omezení.

Státní půjčka na bydlení pro mladé

Státní půjčka na bydlení pro mladé je úvěr na bydlení určený mladým párům, které nemají dostatek finančních prostředků na realizaci vlastního bydlení. Pro mladé páry je státní půjčka na bydlení možností, jak jednoduše získat výhodný úvěr na bydlení. Státní půjčka na bydlení je účelová půjčka, to znamená, že poskytnuté finanční prostředky slouží pouze jako půjčka na rekonstrukci či na zakoupení nového bydlení.

V posledních letech není státní půjčka na bydlení příliš oblíbená. Důvodem jsou nízké limity částek, které je stát ochoten žadatelům půjčit. Státní půjčka na bydlení pro mladé nevyřeší nedostatek financí párům, které nemají naprosto žádnou finanční rezervu. Přestože se nejedná o nízké částky, ve většině případů tyto finance nepokryjí potřebné náklady na bydlení. Ceny domů i bytů se pohybují až ve dvojnásobných částkách.

Státní půjčka na bydlení pro mladé je dostupná manželům nebo párům v registrovaném partnerství, kdy alespoň jeden z partnerů je mladší 36 let nebo párům, které nežijí v manželství ani registrovaném partnerství, ale společně mají v péči dítě do 15 let. Státní půjčka na bydlení pro mladé je dlouhodobá půjčka, doba splatnosti se většinou pohybuje kolem dvaceti let.

Státní půjčka na byt či dům

Státní půjčka na byt či dům je určená ke koupi nemovitosti. Jedná se o úvěr na bydlení, který má mladým párům usnadnit start rodinného života. Žadatel o půjčku musí splňovat obecné podmínky, které stanovuje státní půjčka na bydlení pro mladé, jako je maximální věková hranice a finanční limit. Státní půjčka na byt či dům od státu je účelová půjčka, proto musí být poskytnuté finance použity výhradně na koupi domu nebo bytu. Státní půjčka na byt je poskytována maximálně ve výši 1 200 000 Kč, v případě domu jsou to 2 000 000 Kč.

Státní půjčka na byt nebo dům je vhodná především pro klienty, kteří mají na bydlení již našetřený určitý obnos. Z maximální výše půjčky je jasné, že státní půjčka na byt nepokryje koupi celého bytu, a stejně tak tomu je v případě koupě domu. Většina mladých lidí proto stále upřednostňuje tradiční hypotéky.

Státní půjčka na rekonstrukci bytu či domu

Pro mladé páry, které nechtějí kupovat novou nemovitost, ale rozhodli se rekonstruovat, je určena státní půjčka na rekonstrukci bytu či domu. Státní půjčka na rekonstrukci bytu či domu je taktéž účelová půjčka, žadatel proto musí doložit, že byla půjčka na rekonstrukci bytu nebo domu opravdu využita k těmto účelům. Státní půjčka na rekonstrukci bytu či domu je poskytována v nižší výši než půjčky na byt nebo koupi domu. Maximálně dosahuje státní půjčka na rekonstrukci bytu či domu výše 300 000 Kč.

Ačkoliv se jedná o poměrně vysokou částku, v případě rekonstrukce bydlení to není suma, která by pomohla lidem bez jakýchkoliv úspor. I v tomto případě proto volí lidé raději tradiční hypotéku, protože státní půjčka na rekonstrukci bytu či domu jejich náklady na opravy zcela nepokryje.

Půjčka na rekonstrukci – kalkulačka

Klient, který si plánuje vzít úvěr na bydlení, musí pečlivě zvážit všechny možné nabídky, aby mohl zvolil tu nejvýhodnější půjčku. Nejlepší půjčka na bydlení může být široký pojem, jelikož pro každého to může znamenat něco jiného. Pro klienta, který má našetřené finance a potřebuje půjčit jen malou část z celkového obnosu na bydlení, bude pravděpodobně volbou státní půjčka na bydlení pro mladé, samozřejmě pokud splní požadavky na žadatele. Klient, který naopak nemá vlastní finance a potřebuje půjčit celou částku, zvolí hypotéku. Ať už je pro klientovu situaci řešením jakákoliv půjčka na rekonstrukci, kalkulačka mu pomůže vybrat ten správný produkt.

Nejlepší půjčka na bydlení a kde si půjčit?

Nejlepší půjčka na bydlení se rozhodně nerovná nejlevnější půjčce na bydlení. Při sjednání dlouhodobé účelové půjčky, jako je půjčka na byt či dům, je nutné pečlivě zvážit jejího poskytovatele i konkrétní půjčku. Úvěr na bydlení je v nabídce mnoha českých společností. Některé jsou výhodné, některé méně. Půjčka na rekonstrukci bytu či jeho koupi by měla splňovat určité požadavky. Klient by měl před sjednáním zvážit částku, kterou si potřebuje půjčit, výši splátek, kterou je schopen finančně zvládnout, dobu splatnosti půjčky i případné další náklady na půjčku, jako je výše úvěru a jiné poplatky. Obecně není možné říci, jak vypadá nejlepší půjčka na bydlení. Konkrétní půjčka na bydlení by vždy měla být individuální volbou daného klienta, který si vybere úvěr na bydlení přesně podle svých požadavků a možností.

Půjčku na bydlení nabízejí bankovní i nebankovní instituce.

ČSOB půjčka na bydlení

ČSOB půjčka na bydlení nabízí klientům hned několik výhod. Jednou z nich je možnost předčasného splacení půjčky kdykoliv zdarma. ČSOB půjčka na bydlení dále poskytuje možnost si úvěr na bydlení pojistit. Na nový byt, dům nebo rekonstrukci je možné získat až 1 000 000 Kč bez zajištění. ČSOB půjčka na bydlení také nabízí možnost upravit dobu splácení dle požadavků klienta a o to snížit měsíční splátky.

KB půjčka na bydlení

KB půjčka na bydlení je půjčka na bydlení od Komerční banky. Komerční banka nabízí několik možností sjednání půjčky na bydlení od hypotéky či americké hypotéky až po půjčku na cokoliv do výše 2 000 000 Kč. KB půjčka na bydlení má stejně jako půjčky od jiných poskytovatelů své výhody i nevýhody. Je proto důležité ji porovnat s ostatními produkty prostřednictvím kalkulačky nebo srovnání půjček.

Presto půjčka na bydlení

Presto půjčka na bydlení je úvěr na bydlení nabízený bankou UniCredit Bank. Největší výhodu poskytuje Presto půjčka na bydlení v nízkém úroku, který je v případě řádného splácení pouhých 3,89 %. Klient si může půjčit až 1 000 000 Kč bez zajištění. Kromě toho nabízí Presto půjčka na bydlení možnost předčasného splacení i pojištění schopnosti splácet. Splátku si klient může během splácení Presto půjčky až pětkrát odložit.

Půjčka na rekonstrukci Raiffeisenbank

Půjčka na rekonstrukci Raiffeisenbank je v nabídce této banky pod názvem REKOpůjčka. Jedná se o účelovou půjčku, kterou je možné využít na financování koupě nemovitosti, rekonstrukci, ale například i na financování automobilu. Půjčka na rekonstrukci Raiffeisenbank umožňuje maximální dobu splácení 17 let a horní limit úvěru je 700 000 Kč. Úrok půjčky je ve výši od 4,28 %.